С ипотекой всё действительно сложнее, чем с обычными долгами. По закону залоговое имущество идет на торги, это правда. Но сейчас вроде как принимают поправки про мировые соглашения по ипотеке при банкротстве. В любом случае, консультация опытного юриста вам необходима, чтобы оценить все риски. Я когда свою ситуацию разгребал, много читал отзывов, и по итогу понял, что банкротство физических лиц  это процедура, где каждый случай индивидуален. На сайте Беликова много полезных разборов именно по таким ситуациям, посмотрите. Иногда лучше признать себя банкротом и сохранить хоть что-то, чем просто дождаться, когда приставы придут описывать имущество за копейки.